Oleh Dr Andrews AYIKU
Keputusan pemerintah untuk menambah modal Bank Investasi Nasional (NIB) dengan GH₵3,4 miliar, yang diumumkan dalam Anggaran Tengah Tahun 2025, merupakan langkah penting menuju pemulihan kesehatan keuangan bank tersebut dan menjadikannya sebagai pendukung penting bagi perusahaan dan kemajuan ekonomi.
Rekapitalisasi ini, bersama dengan strategi restrukturisasi yang komprehensif, merupakan kesempatan signifikan untuk mengubah NIB menjadi lembaga keuangan yang berkelanjutan, menguntungkan, dan efektif.
Sebagai seorang pelatih bisnis, saya melihat ini sebagai kesempatan penting bagi NIB untuk menempatkan dirinya sebagai fondasi dari ekosistem keuangan Ghana, khususnya dalam hal membantu UMKM. Dalam artikel ini, saya akan menjelajahi bagaimana recapitalisasi NIB dapat memperkuat bisnis-bisnis di Ghana dan merancang strategi praktis untuk memastikan kelangsungan hidup recapitalisasi ini.
Bagaimana Recapitalisasi NIB Bisa Membantu Bisnis
Pemulihan Kestabilan Keuangan dan Kepercayaan
Infusi sebesar GH₵3,4 miliar yang mencakup GH₵450 juta dalam bentuk uang tunai, GH₵1,5 miliar dalam obligasi, dan GH₵500 juta saham Nestlé Ghana, meningkatkan Rasio Kekayaan Inti NIB dari 53,13% yang sangat rendah pada tahun 2024 menjadi 23% yang kuat pada Mei 2025. Kepercayaan publik dan perusahaan terhadap kemampuan bank untuk memenuhi tanggung jawabnya telah dipulihkan sebagai akibat dari perubahan ini, yang menunjukkan stabilitas keuangan dan membuat bank menjadi pilihan yang lebih aman bagi nasabah dan peminjam.
Pengawasan Dana Depositor dan Pekerjaan
Pemulihan modal menyelamatkan 6,4 miliar GH₵ dari dana nasabah dan melindungi lebih dari 900 pekerjaan langsung di NIB. Memelihara keamanan pekerjaan dan melindungi tabungan nasabah sangat penting untuk stabilitas ekonomi dan kepercayaan pada sistem keuangan.
Kemampuan Peminjaman yang Meningkat untuk Bisnis
Bank yang memiliki modal yang kuat dapat memperluas kemampuan pemberian pinjaman, terutama dengan menargetkan pengembangan industri dan sektor manufaktur, seperti yang disarankan oleh fokus strategis NIB yang baru. Hal ini penting bagi bisnis yang membutuhkan akses ke kredit yang terjangkau untuk memperluas operasional, berinvestasi dalam inovasi, dan menciptakan lapangan kerja.
Bank Asli dengan Misi Pembangunan Nasional
Sebagai lembaga keuangan asli, kelahiran kembali NIB mempromosikan kepentingan nasional dengan mengalokasikan sumber daya ke daerah yang mungkin diabaikan oleh bank komersial, seperti perusahaan kecil dan menengah (UKM) serta industri-industri yang penting bagi transisi ekonomi.
Langkah-Langkah Praktis untuk Memastikan Recapitalisasi Berkelanjutan
Perkuat Tata Kelola Perusahaan
Fokus rencana restrukturisasi pada peningkatan kemandirian dan akuntabilitas dewan direksi sangat penting. NIB harus membentuk dewan dengan kompetensi yang beragam dalam perbankan, manajemen risiko, dan strategi bisnis, bebas dari campur tangan politik. Evaluasi dewan secara berkala dan metode pengangkatan yang transparan akan meningkatkan kepercayaan publik. Selain itu, bank harus menciptakan kode etik yang kuat untuk mencegah pemberian kredit internal dan konflik kepentingan, yang telah menyebabkan masalah keuangan sebelumnya.
Perbaiki Kerangka Manajemen Risiko
Kelangsungan hidup sebuah bank dalam jangka panjang bergantung pada pengelolaan risiko yang efektif. NIB seharusnya berinvestasi dalam alat penilaian risiko canggih untuk mengevaluasi aplikasi pinjaman dan memantau kinerja portofolio. Ini melibatkan penggunaan model penilaian kredit berbasis data untuk mengidentifikasi debitur yang layak kredit dan mengurangi pinjaman yang tidak lancar (NPL), yang sebelumnya mengganggu bank tersebut. Uji tekanan berkala dan penelitian skenario mungkin bisa membantu NIB memprediksi goncangan ekonomi seperti depresiasi mata uang atau peningkatan inflasi.
Beragam Sumber Pendapatan
Untuk mengurangi ketergantungan pada pendapatan bunga, NIB harus memperluas sumber pendapatannya. Ini bisa mencakup penawaran layanan berbiaya kepada klien dengan kekayaan tinggi, seperti pembiayaan perdagangan, valuta asing, dan manajemen kekayaan. Misalnya, NIB mungkin menyediakan surat kredit kepada perusahaan yang terlibat dalam perdagangan luar negeri, menghasilkan biaya sekaligus mendorong pertumbuhan ekspor. Selain itu, keputusan bank untuk melakukan IPO di Bursa Saham Ghana adalah langkah strategis untuk meningkatkan modal dan transparansi.
Investasikan dalam Modal Manusia
Personel yang terlatih dan termotivasi sangat penting bagi keberhasilan jangka panjang NIB. Bank tersebut seharusnya menghabiskan dana untuk pelatihan berkelanjutan bagi karyawan mereka dalam bidang seperti perbankan digital, manajemen risiko, dan layanan pelanggan. Misalnya, NIB mungkin bekerja sama dengan lembaga seperti Chartered Institute of Bankers untuk menyediakan program sertifikasi karyawan. Selain itu, penghargaan berdasarkan kinerja dan budaya tanggung jawab akan meningkatkan semangat dan produktivitas karyawan.
Libatkan Pemangku Kepentingan dan Bangun Kepercayaan
Transparansi dan partisipasi pemangku kepentingan sangat penting untuk mempertahankan kepercayaan publik terhadap NIB. Bank tersebut seharusnya menerbitkan laporan keuangan secara berkala dan menyelenggarakan forum pemangku kepentingan untuk menyoroti kemajuan dan isu-isu yang dihadapinya. Misalnya, NIB mungkin mengadakan pertemuan kota kuartalan dengan nasabah simpanan, perusahaan, dan regulator untuk meninjau kinerjanya dan meminta masukan.
Kesimpulan
Rekapitalisasi NIB dengan dana 3,4 miliar GH¢ dan rencana restrukturisasi terkait merupakan titik balik bagi sistem keuangan Ghana. NIB dapat membantu perusahaan menghasilkan pertumbuhan ekonomi dengan meningkatkan akses pinjaman, mendukung industri penting, dan memperbarui operasionalnya. Namun, keberlanjutan memerlukan tata kelola yang kuat, manajemen risiko yang baik, dan partisipasi pemangku kepentingan. Sebagai seorang pelatih bisnis, saya menyarankan para pengusaha dan organisasi untuk memanfaatkan kesempatan ini untuk bekerja sama dengan NIB yang telah direvitalisasi, sementara bank tersebut harus tetap berkomitmen pada transparansi dan inovasi untuk mempertahankan stabilitas baru yang dimilikinya.
Dr Ayiku adalah Dosen Senior/Koordinator Pelatih Industri SME (Kewirausahaan dan Inovasi MBA) Universitas Studi Profesional Accra
ayiku.andrews@upsamail.edu.gh
IG: andy_ayiku
@AndrewsAyiku
F: Andyayiku
Disediakan oleh SyndiGate Media Inc. (Syndigate.info).